Что такое рассрочка и чем она отличается от кредита?

Есть разные трактовки данных понятий, но, если упростить, то кредит - это когда покупатель переплачивает, а рассрочка - это когда покупатель не переплачивает.

Но, с экономической точки зрения, оба понятия являются кредитами, только в первом случае проценты платит покупатель, а во втором продавец.

Подождите, но вы же предлагаете товары в рассрочку и говорите, что процентов нет.

Да, проценты действительно есть, просто платим их мы.

Допустим, вы хотите купить газонокосилку за 1000 рублей. Мы предлагаем это сделать в рассрочку на 12 месяцев. На деле банк оформляет с вами кредитный договор под 16% годовых. Мы делаем на газонокосилку скидку, которая покрывает сумму этих процентов. Мы продаем ее за 910 рублей — эту сумму банк-партнер дает вам в кредит, и за 12 месяцев по нему набегут проценты — 90 рублей.

С одной стороны, в этом примере проценты есть. Но с другой — если бы вы покупали газонокосилку за всю сумму целиком, она все равно стоила бы 1000 рублей. Кстати, если погасить такую «рассрочку» досрочно, можно сэкономить: вернуть банку не 1000 рублей, а, скажем, 950. Некоторые специально берут рассрочку ради такой скидки.

Ну а в чем подвох?

Подвоха нет, но, как и у любой финансовой программы, есть нюансы, которые нужно знать. Например, если вдруг вы пропускаете ежемесячный платеж, начисляются штрафы — чаще всего это процент от оставшейся суммы вашего долга.

Все и правда так просто?

Не совсем. Плохая новость в том, что для получения рассрочки необходимо заполнить немаленькую анкету и заявку должен одобрить банк. Хорошая новость в том, что больше никаких сложностей нет.

А не проще взять рассрочку по Халве?

Да, по картам рассрочки это действительно делается проще, потому что в этом случае вы заполняете аналогичную анкету еще при оформлении карты, а при покупке просто проводите ей по терминалу.

Но, у таких карт есть недостаток. Как мы уже говорили выше, рассрочка это тот же кредит, только проценты по нему платит продавец. У пресловутой "Халвы" достаточно грабительские проценты, потому продавец обычно не может предоставить период рассрочки более 2-3 и в редких случаях 6 месяцев. Зачастую предоставить рассрочку по "Халве" на 3 месяца эквивалентно предоставить рассрочку от другого банка на 12 месяцев.

Я все равно не верю, что это выгодно

Хорошо, тогда давайте мы попробуем привести три примера выгоды:

Пример №1

Вам понадобился насос для отопления, но вы располагаете суммой только на недорогую модель. Бюджетные циркуляционные насосы обычно служат от 1 до 3 лет, а также потребляют значительно больше электроэнергии.

Благодаря длинной рассрочке без переплаты, вы можете приобрести энергоэффективный насос, который прослужит не менее 5-8 лет, а также сэкономит только на электроэнергии разницу в цене менее чем за 2 года.

Выгода: энергоэффективный насос за 2 года окупит разницу между бюджетной моделью, а также прослужит значительно дольше.

Пример №2

Вы захотели приобрести сварочный аппарат, денег хватает только на бюджетный. Купить сам сварочный аппарат это еще полбеды, хорошая маска тоже стоит денег, не говоря уже о расходных материалах.

У вас есть выбор - взять бюджетную модель, которая и варит так себе, и надежностью не отличается, и взять к ней посредственную маску, которая тоже работает не всегда хорошо. Или взять действительно хороший аппарат, который будет и надежен и приносить удовольствие от процесса сварки, а также качественную маску, которая сбережет зрение и обеспечит хороший контроль.

Выгода: удовольствие от работы качественным аппаратом и зрение надежно защищено.

Пример №3

Вы строите дом и вам понадобился крепеж. Можно приехать к нам только за ним, а можно взять все сразу, что пригодится в ближайшие пару недель или месяц, например: струбцины, лопату, биты, ведра и так далее. Ведь товары стоимость до 100р можно приобрести в рассрочку без переплаты на 12 месяцев.

Выгода: сэкономите время и деньги, потому что купите все за один раз.